2020年已进入下半年正是年中检视保单的好时机!寿险业者建议,要让保障随行不漏接风险,就要掌握保单健检几大关键,包括:家庭成员变动、设定时间定期检视、具备基本保险知识,其他像是基本资料异动、法规异动等也是检视重点。

全球人寿创悦营业处区经理、MDRT台湾分会会长倪韶謚建议,民众投保后,多数人都等到发生变故时才进行保单检视,但除了该对保单内容细节有基本认知,还更应在家庭成员变动时,譬如结婚生子、买房缴房贷等等重大决定时,皆有调整保单内容必要性,民众应主动检视保单。

他进一步分享,有时候客户会申诉为何保单失效却无收到通知?后来才发现,可能是客户地址变更、职业变更或是信用卡变更等,但却无主动告知业务员而造成失效,往往针对责任归属争议就此产生,为避免纠纷,他提醒,民众只要资料有任何变化就要有主动告知认知。

另外,倪韶謚认为,每个人在不同阶段的想法都不同,例如退休规划目标,会随着年龄和薪资提升而不断调整。他指出,定期检视期间为是一至两年,年初、年中、年终、保单周年等都没问题,民众依照当下的想法调整保费,例如住院病房调升,日额型医疗险也需跟着调整,「检视的重点在于要让保障更安心」。他说,「最怕的就是,当发生事情时拿保单,才赫然发现保额不够」。