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CBDC之戰開打!聯準會與麻省理工將共建數位美元代碼庫

革新的な技術 2020-08-19
CBDC之戰開打!聯準會與麻省理工將共建數位美元代碼庫
區塊鏈資訊 /區塊鏈前哨/文:Joyce/張詠晴編譯
2020-08-18 17:55

中央銀行之間的戰爭已經開啟!根據國際清算銀行報告數據,目前已經有 80%的銀行,正在探索CBDC,其中大約 40%的中央銀行,已經從原來的單純概念研究,發展成為了實驗或概念證明,10%的央行已經在進行數位貨幣的開發和試點工作。中國已經開始在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區,開展數位人民幣試點。

不久前,聯準會主席Jerome Powell還拒絕透露關於發行數位美元的具體嘗試。從Powell當時的態度來看,美國央行似乎只是在研究建立CBDC項目的可能性而已。但結合最近聯準會理事Lael Brainard的發言,情況似乎截然相反。

聯準會與麻省理工建立數位美元代碼庫

最近,Powell回應眾議員Tom Emmer表示,私營實體不應參與數位美元項目的建設,貨幣系統應該交由中央銀行負責。Powell強調稱:「我認為,這項工作應該由央行設計完成,私營部門不應參與貨幣供應事務,這是央行的專屬職責。」

Brainard在8月13日的網路節目中討論了這個主題,並解釋稱新冠病毒的爆發,讓人們意識到美國在數位貨幣支付領域已經嚴重落後,「COVID-19再次提醒所有美國人,建立起一套具有彈性且穩定可靠的支付基礎設施,已經成為當務之急。」

這一切離不開COVID-19帶來的重大影響,全美上下已經意識到他們需要一套可靠的支付系統。數位美元基金會也已經於今年在美國正式成立。除了聯準會在認真規劃CDBC之外,國會方面還提出了多項草案,討論在今年之內推出數位美元的可行性。

儘管Powell一直故作神秘,但Brainard在節目中公開表示,為了增強聯準會對於數位貨幣的瞭解,Fed央行波士頓分行與麻省理工學院多年保持合作,希望建立並測試面向央行用途的潛在數位貨幣方案。

麻省理工一直以數位貨幣的研究與開發實力著稱。麻省理工學院數位貨幣計劃(DCI),於 2015 年在麻省理工學院媒體實驗室的支持下成立,獲得了 Andresen、van der Laan 和 Cory Fields 的支持。2016 年,他們宣布推出 90 萬美元的比特幣開發基金,吸引了幾家大型交易所進行捐款。自 2015 年 4 月以來,在 DCI 支持下工作的開發者承擔了 14% 的 Bitcoin Core 代碼。去年,麻省理工學院研究人員還開發了一種名為Vault的新加密貨幣。

Brainard表示,數位美元項目將使用部分由麻省理工提供的代碼,並且透過這次合作開發的代碼將開源。 

聯準會對未知的擔憂

「包括 CBDC 在內的數位貨幣既代表著寶貴的機遇,同時也將在隱私、非法活動與金融穩定性等層面引發風險。」Brainard表示,綜合考慮,CBDC 必須遵循並強調主權貨幣作為國家支付系統基礎的核心前提。

由於金融和支付系統共享廣泛的跨境聯繫,在一個管轄區發行的 CBDC 設計不當就可能會在另一個管轄區造成金融穩定性問題。在一個司法管轄區,針對 CBDC 協議的網路攻擊可能會造成國內金融壓力,進而影響相關經濟體,甚至在人們對某些技術或支付機制失去信心時產生更廣泛的影響。

「整個聯準會系統進行研究和實驗的目的,是評估數位貨幣系統的安全性和效率,增進我們對私營部門安排的瞭解,並為我們提供實踐經驗,以瞭解央行貨幣數位技術可能的機遇和侷限性。這些努力旨在確保我們能充分瞭解新技術在支付領域的潛力,以及相關的風險和可能的意外後果。」Brainard表示。

另外,考慮發行 CBDC 還需要一個重要的政策程序,並與聯邦政府其他部門和其他利益相關者廣泛接觸和討論。重要的是要理解關於貨幣發行的《聯邦準備法》(Federal Reserve Act)現有條款如何適用於 CBDC,以及 CBDC 是否具有法定貨幣地位。

「不過,聯準會尚未決定是否進行如此重要的政策程序,因為我們正在花時間和精力來理解全球數位貨幣和 CBDC 帶來的重大影響。」Brainard表示。除此之外,聯準會還繼續與其他央行合作。

Brainard表示將繼續致力於瞭解技術進步如何幫助聯準會執行的核心任務,以及它們如何改變銀行、支付和金融市場的運作方式。

目前,聯準會正在利用機器學習、自然語言處理和其他人工智慧工具來進行數據分析,並利用這些工具幫助監控金融機構進行決策。同時,聯準會正在擴大對雲端運算的使用,來增強其營運能力,並繼續加強網路安全工具的使用來保護網路安全。

去年年底,聯準會收到了國會議員Bill Foster和法國議員French Hill的信函,開始探索數位貨幣。Powell評論說,聯準會正在研究數位貨幣,但給人的態度一直顯得不怎麼積極。

今年 4 月,民主黨在美國國會和參議院發表了 Covid-19 刺激法案草案,提倡使用數位美元或 CBDC。受疫情影響,美國「數位美元」計劃再次提速。

5 月 28 日,埃森哲與美元 CBDC 基金會聯合發布了「數位美元計劃」白皮書,旨在透過召集和鼓勵私營部門,對美元 CBDC 的潛在優勢進行研究和公開討論,為公共部門提出可能的模型,促進對美國對央行數位貨幣的探索。

根據該白皮書描述,美元 CBDC 將由美國聯邦儲備系統發行,與現有的法定貨幣和商業銀行貨幣一起使用,並與現在基於帳戶的系統協同工作。同時,美元 CBDC 也將透過現有的商業銀行和受監管的中介機構的兩層架構進行分配,聯準會將向受監管的中介機構發行美元 CBDC,以換取外匯儲備,而中介機構將按需向客戶分發美元 CBDC。這與中國正在試點的央行數位貨幣發行機制大概相似。 

其他部分國家央行數位貨幣進度

英國

今年 6 月,英國央行金融市場基礎設施執行董事 Christina Segal-Knowles 表示,自從該國從三月起為打擊新冠病毒而封鎖以來,商店在某些情況下堅持非接觸式付款,英國的自動提款機提款量直線下降。她表示,英國央行已經發表了一份關於潛在的 CBDC 的討論文件,認為 CBDC 的用途可能包括削減跨境支付的費用,例如匯款。

Segal-Knowles 表示,由於 CBDC 有潛在的機會,英國央行正在積極探索。不過 Segal-Knowles 補充說,尚不清楚 CBDC 對金融體系和貨幣政策的實施會產生什麼影響。

7 月 30 日,英國央行正式宣布重建其支付基礎建設,新系統將支持英國金融機構之間的即時結算業務,並與數位英鎊兼容。新的結算基礎設施預計將於 2022 年推出。

此前,英國央行行長 Andrew Bailey 表示,央行正在積極考慮數位英鎊的前景。英國央行推行 CBDC 將是對現金的「補充」,並不意味著現金將從流通中撤出。

日本

今年 2 月,日本央行副總裁還表示,由於眾多問題亟待解決,日本尚未做好推出 CBDC 的準備,但在 7 月 2 日,日本央行公布了關於 CBDC 技術課題總結報告。

該報告將 CBDC 定位為「任何人都能隨時安全可靠的在任何地方使用的結算手段」,並表示將於近期開始試行本國 CBDC—數位日元,以測試其技術應用和可行性,或許會有發行的一天,原因是政府與執政黨自民黨對於中國可能率先推出數位人民幣、威脅國安感到擔憂。

日本銀行於 7 月 20 日在結算機構局內設立了約 10 人的數位貨幣小組。結算機構局局長木村武表示:「(對於 CBDC 的研究)是日本銀行在當下的最優先事項之一。研究將從 CBDC 的準備階段開始不斷升級。」木村武還表示,將考慮和民間進行合作。

8 月 3 日,根據《朝日新聞》網站報導,日本銀行準備正式開始對該國中央銀行發行的數位貨幣(CBDC)進行實證試驗。

本文為巴比特資訊授權刊登,原文標題為美聯儲與麻省理工將共建數字美元代碼庫,合作代碼將開源


出處:https://bitnance.vip/news/8b151a31-16f4-4f2c-a7c3-35249d3299a9

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