中央銀行之間的戰爭已經開啟！根據國際清算銀行報告數據，目前已經有 80％的銀行，正在探索CBDC，其中大約 40％的中央銀行，已經從原來的單純概念研究，發展成為了實驗或概念證明，10％的央行已經在進行數位貨幣的開發和試點工作。中國已經開始在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區，開展數位人民幣試點。

不久前，聯準會主席Jerome Powell還拒絕透露關於發行數位美元的具體嘗試。從Powell當時的態度來看，美國央行似乎只是在研究建立CBDC項目的可能性而已。但結合最近聯準會理事Lael Brainard的發言，情況似乎截然相反。

聯準會與麻省理工建立數位美元代碼庫

最近，Powell回應眾議員Tom Emmer表示，私營實體不應參與數位美元項目的建設，貨幣系統應該交由中央銀行負責。Powell強調稱：「我認為，這項工作應該由央行設計完成，私營部門不應參與貨幣供應事務，這是央行的專屬職責。」

Brainard在8月13日的網路節目中討論了這個主題，並解釋稱新冠病毒的爆發，讓人們意識到美國在數位貨幣支付領域已經嚴重落後，「COVID-19再次提醒所有美國人，建立起一套具有彈性且穩定可靠的支付基礎設施，已經成為當務之急。」

這一切離不開COVID-19帶來的重大影響，全美上下已經意識到他們需要一套可靠的支付系統。數位美元基金會也已經於今年在美國正式成立。除了聯準會在認真規劃CDBC之外，國會方面還提出了多項草案，討論在今年之內推出數位美元的可行性。

儘管Powell一直故作神秘，但Brainard在節目中公開表示，為了增強聯準會對於數位貨幣的瞭解，Fed央行波士頓分行與麻省理工學院多年保持合作，希望建立並測試面向央行用途的潛在數位貨幣方案。

麻省理工一直以數位貨幣的研究與開發實力著稱。麻省理工學院數位貨幣計劃（DCI），於 2015 年在麻省理工學院媒體實驗室的支持下成立，獲得了 Andresen、van der Laan 和 Cory Fields 的支持。2016 年，他們宣布推出 90 萬美元的比特幣開發基金，吸引了幾家大型交易所進行捐款。自 2015 年 4 月以來，在 DCI 支持下工作的開發者承擔了 14% 的 Bitcoin Core 代碼。去年，麻省理工學院研究人員還開發了一種名為Vault的新加密貨幣。

Brainard表示，數位美元項目將使用部分由麻省理工提供的代碼，並且透過這次合作開發的代碼將開源。 

聯準會對未知的擔憂

「包括 CBDC 在內的數位貨幣既代表著寶貴的機遇，同時也將在隱私、非法活動與金融穩定性等層面引發風險。」Brainard表示，綜合考慮，CBDC 必須遵循並強調主權貨幣作為國家支付系統基礎的核心前提。

由於金融和支付系統共享廣泛的跨境聯繫，在一個管轄區發行的 CBDC 設計不當就可能會在另一個管轄區造成金融穩定性問題。在一個司法管轄區，針對 CBDC 協議的網路攻擊可能會造成國內金融壓力，進而影響相關經濟體，甚至在人們對某些技術或支付機制失去信心時產生更廣泛的影響。

「整個聯準會系統進行研究和實驗的目的，是評估數位貨幣系統的安全性和效率，增進我們對私營部門安排的瞭解，並為我們提供實踐經驗，以瞭解央行貨幣數位技術可能的機遇和侷限性。這些努力旨在確保我們能充分瞭解新技術在支付領域的潛力，以及相關的風險和可能的意外後果。」Brainard表示。

另外，考慮發行 CBDC 還需要一個重要的政策程序，並與聯邦政府其他部門和其他利益相關者廣泛接觸和討論。重要的是要理解關於貨幣發行的《聯邦準備法》（Federal Reserve Act）現有條款如何適用於 CBDC，以及 CBDC 是否具有法定貨幣地位。

「不過，聯準會尚未決定是否進行如此重要的政策程序，因為我們正在花時間和精力來理解全球數位貨幣和 CBDC 帶來的重大影響。」Brainard表示。除此之外，聯準會還繼續與其他央行合作。

Brainard表示將繼續致力於瞭解技術進步如何幫助聯準會執行的核心任務，以及它們如何改變銀行、支付和金融市場的運作方式。

目前，聯準會正在利用機器學習、自然語言處理和其他人工智慧工具來進行數據分析，並利用這些工具幫助監控金融機構進行決策。同時，聯準會正在擴大對雲端運算的使用，來增強其營運能力，並繼續加強網路安全工具的使用來保護網路安全。

去年年底，聯準會收到了國會議員Bill Foster和法國議員French Hill的信函，開始探索數位貨幣。Powell評論說，聯準會正在研究數位貨幣，但給人的態度一直顯得不怎麼積極。

今年 4 月，民主黨在美國國會和參議院發表了 Covid-19 刺激法案草案，提倡使用數位美元或 CBDC。受疫情影響，美國「數位美元」計劃再次提速。

5 月 28 日，埃森哲與美元 CBDC 基金會聯合發布了「數位美元計劃」白皮書，旨在透過召集和鼓勵私營部門，對美元 CBDC 的潛在優勢進行研究和公開討論，為公共部門提出可能的模型，促進對美國對央行數位貨幣的探索。

根據該白皮書描述，美元 CBDC 將由美國聯邦儲備系統發行，與現有的法定貨幣和商業銀行貨幣一起使用，並與現在基於帳戶的系統協同工作。同時，美元 CBDC 也將透過現有的商業銀行和受監管的中介機構的兩層架構進行分配，聯準會將向受監管的中介機構發行美元 CBDC，以換取外匯儲備，而中介機構將按需向客戶分發美元 CBDC。這與中國正在試點的央行數位貨幣發行機制大概相似。 

其他部分國家央行數位貨幣進度

英國

今年 6 月，英國央行金融市場基礎設施執行董事 Christina Segal-Knowles 表示，自從該國從三月起為打擊新冠病毒而封鎖以來，商店在某些情況下堅持非接觸式付款，英國的自動提款機提款量直線下降。她表示，英國央行已經發表了一份關於潛在的 CBDC 的討論文件，認為 CBDC 的用途可能包括削減跨境支付的費用，例如匯款。

Segal-Knowles 表示，由於 CBDC 有潛在的機會，英國央行正在積極探索。不過 Segal-Knowles 補充說，尚不清楚 CBDC 對金融體系和貨幣政策的實施會產生什麼影響。

7 月 30 日，英國央行正式宣布重建其支付基礎建設，新系統將支持英國金融機構之間的即時結算業務，並與數位英鎊兼容。新的結算基礎設施預計將於 2022 年推出。

此前，英國央行行長 Andrew Bailey 表示，央行正在積極考慮數位英鎊的前景。英國央行推行 CBDC 將是對現金的「補充」，並不意味著現金將從流通中撤出。

日本

今年 2 月，日本央行副總裁還表示，由於眾多問題亟待解決，日本尚未做好推出 CBDC 的準備，但在 7 月 2 日，日本央行公布了關於 CBDC 技術課題總結報告。

該報告將 CBDC 定位為「任何人都能隨時安全可靠的在任何地方使用的結算手段」，並表示將於近期開始試行本國 CBDC—數位日元，以測試其技術應用和可行性，或許會有發行的一天，原因是政府與執政黨自民黨對於中國可能率先推出數位人民幣、威脅國安感到擔憂。

日本銀行於 7 月 20 日在結算機構局內設立了約 10 人的數位貨幣小組。結算機構局局長木村武表示：「（對於 CBDC 的研究）是日本銀行在當下的最優先事項之一。研究將從 CBDC 的準備階段開始不斷升級。」木村武還表示，將考慮和民間進行合作。

8 月 3 日，根據《朝日新聞》網站報導，日本銀行準備正式開始對該國中央銀行發行的數位貨幣（CBDC）進行實證試驗。

本文為巴比特資訊授權刊登，原文標題為「美聯儲與麻省理工將共建數字美元代碼庫，合作代碼將開源」