在國際疫情持續走高之際，台灣已進入「後疫情時代」，逐漸回歸正常生活步調。而消費者在疫情前就已經習慣的「線上購物」或「無接觸服務」等商機，也在疫情期間迎來新高峰，成為生活的一部分。

網路電商成為趨勢，可不只限於消費性產品；事實上，金融保險產品也都能在網路平台上購買，例如「保險電商」的崛起，就是很好的例子。

保險也能網購的時代來臨了，已有38%消費者使用保險電商

昔日充分仰賴人力服務的保險業，在科技的支持下，也發展出保險電商供消費者選擇；尤其在力求減少與人接觸的防疫期間，正是保險電商發揮潛力的好時機。在近期一份創市際市場研究顧問的調查中，就發現近75%消費者曾在網路上查詢過保險產品，更有超過3成消費者曾透過保險電商投保，其中更以40～50歲世代為購買主力。

其實，保險電商的優勢主要有三：

 1. 節省人力成本
 2. 具備競爭優勢的優惠價格
 3. 簡單快速的投保流程

由於不需仰賴業務員解說和銷售，減少了人力成本，也因此更具備優惠的價格。透過不限時地的網路投保，業者可以觀察到第一手的消費者數據，並運用科技優化服務，讓投保流程更加簡單快速。

相較於壽險產品的多元複雜，產險產品相對適合在電商上發展。目前已有不少消費者願意在網路上購買產險，除了透過保險業務員購買（70.3%），其次就是透過電商購買（34.8%），無疑為保險產業展開新的發展方向。

走入電商，保險業者要克服的最大困難是？

儘管保險電商能提供快速、優惠的服務與價格，但亦有不少挑戰。畢竟要做到堪比保險業務員的線上服務、取得消費者信任，相當考驗保險業者在數位轉型上的思維與作法，並非一蹴可幾的任務。

對於消費者來說，網路平台上無法直接找到客服人員，或是沒有專人親自解釋產品資訊等，很容易就會想放棄跳出，因此「資訊傳遞、人性化的服務」便成為最主要的保險電商門檻。與其改變消費者習慣，不如從服務端下手、思考新的經營模式。因此，致力於發展保險電商的新安東京海上產險認為：

保險電商若要持續生存，必須思考如何結合大型電商或其他網路平台，以內容合作的方式經營品牌，才能快速觸及到廣大的消費者群。

2019年4月，新安東京海上產險與台灣大型入口網站Yahoo合作，在首頁增設保險入口頻道——「E保網」，吸引對於財經資訊有高黏著度的Yahoo使用者；藉由清楚易懂的保險知識觸及潛在受眾之外，也有機會將其導流至品牌官網購買保險。

運用官網與E保網雙管齊下，新安東京海上產險以「雙引擎」服務模式，達到擴大續保客戶、拓展新客的目標。

保險電商結合智慧科技，AI提供最聰明客製化的保單建議

將保險服務搬上網路，其實能享有更多機會與可能性。在科技的輔助下，保險業者可以更有效的運用人力，讓科技工具代勞庶務流程，甚至運用科技的潛力，發展更多創新服務。一向注重創新的新安東京海上產險便不斷思考，如何發展新興保險科技，並運用新穎的手法，讓消費者興起動機、主動了解保險，甚至完成購買。

除了清楚公開保險資訊，新安東京海上產險也設計許多趣味又實用的測驗、試算工具、AR互動等，讓保險知識能真正貼近消費者的生活。

值得一提的是，新安東京海上產險運用AI人工智慧，提供消費者更多元客製化的服務；不僅有效解決消費者問題，也為保險同業提供很好的解決策略與示範。

例如：AI智能客服「e寶」，就是利用類神經網絡、語意分析的線上智能客服，再搭配選單使用，能在短時間內快速理解消費者需求，並給予最佳答覆。

此外，新安東京海上也開發AI保單辨識服務，運用OCR光學字元辨識，讓客戶將保單資料拍照上傳後，即可節省重複填寫資料的繁瑣過程；未來，AI保單辨識的服務升級，將保單資料結合人工智慧，提供一個客製化的投保建議，讓消費者的財務分配與風險管理，更精準又快速。

以上種種，可看出為了解決保險電商的兩大門檻——「資訊傳遞、人性化服務」，保險業者透過科技，提出不少創新作為。

而從新安東京海上產險的實務經驗來看，內容經營或許是發展保險電商的重要基礎，不僅能教育消費者、逐步建立品牌權威，也能有效帶動保險電商的發展潛力，在可預期的長尾效應中，讓保險業者與消費者一起共享利益。